Le conseiller d'une clientèle de particuliers accompagne ses clients lors des étapes marquantes de leur vie, qu'il s'agisse d'un achat immobilier, d'un premier emploi, d'une préparation à la retraite ou d'autres événements importants. Pour exercer cette carrière, l'obtention d'un diplôme de niveau bac+2 dans le domaine du commerce ou de la banque, est un prérequis indispensable.
En quoi consiste le métier de conseiller d'une clientèle de particuliers ?
Le conseiller d'une clientèle de particuliers est l'interlocuteur privilégié des usagers au sein d'établissements bancaires ou d'assurances. Ses missions s'articulent autour de trois axes majeurs. Tout d'abord, il prend le temps de cerner les besoins et les attentes des clients en leur posant des questions ciblées. Il analyse ensuite leur situation financière et leur profil de risque afin de leur proposer des produits et des services adaptés à leurs besoins spécifiques. Il peut s'agir, par exemple, d'ouvrir un compte bancaire, de souscrire un crédit immobilier ou de contracter une assurance maladie. Cet expert accompagne également les clients dans les démarches administratives liées aux souscriptions ou aux modifications de contrats. Il veille à ce que toutes les étapes soient réalisées dans les délais impartis et conformément à la réglementation en vigueur.
Le conseiller d'une clientèle de particuliers est un acteur clé du développement commercial d'une institution financière. Il prospecte de nouveaux clients en se basant sur des critères définis, tels que l'âge, la profession ou le lieu de résidence. Pour les séduire, il développe un argumentaire commercial convaincant en mettant en avant les avantages et la valeur ajoutée des produits et des services proposés. Il sait aussi fidéliser la clientèle existante en leur proposant des offres et des services personnalisés, comme des placements financiers ou des produits d'épargne.
La satisfaction des clients est au cœur des préoccupations du conseiller particulier. Il établit un contact régulier avec ses clients, que ce soit par téléphone, e-mail ou en personne pour s'assurer que chaque usager profite pleinement des produits et services qu'il utilise. Il gère également les réclamations et les litiges de manière efficace, en trouvant des solutions amiables et satisfaisantes pour toutes les parties.
Au quotidien, il est chargé d’identifier les besoins de ses clients afin de les guider vers des solutions personnalisées et répondant au mieux à leurs problématiques. Il analyse leur satisfaction et la prend en compte pour adapter l’offre : pour cela, il rapporte ses remarques à l’équipe marketing de son agence.
Il est également responsable de la négociation des renouvellements de contrat et doit présenter des arguments convaincants lors de la vente de nouveaux services ou produits. Il met à jour régulièrement son fichier client, notamment après des sessions de prospection et l’élargissement de son portefeuille.
Le conseiller clientèle particulier travaille essentiellement dans les agences bancaires. Cependant, il peut aussi être recruté dans d’autres structures, notamment les sociétés de crédit, les cabinets de gestion de patrimoine, les plateformes téléphoniques ou encore les cabinets d’assurance.

Devenir conseiller d'une clientèle de particuliers : quelles sont les formations recommandées ?
Accéder au métier de conseiller de particuliers nécessite un diplôme de niveau bac+2. Plusieurs parcours permettent d'acquérir les compétences requises :
- le BTS en banque, conseiller de clientèle : ce cursus offre une formation complète sur les produits bancaires, la relation client et les techniques de vente
- le BTS MCO (Management Commercial Opérationnel) : ce programme apporte des compétences en gestion commerciale, marketing et communication
- le BTS NDRC (Négociation et Digitalisation de la Relation Client) : ce BTS met l'accent sur l'acquisition de compétences en techniques de vente et en maîtrise des nouvelles technologies de l'information et de la communication (NTIC) pour animer un réseau de distribution
Une fois leur BTS obtenu, les étudiants peuvent approfondir leurs connaissances et compétences en suivant la licence professionnelle en assurance, banque, finance. Ce cursus, proposé par l'ESG Finance, vise à :
- développer une analyse des besoins des clients grâce à des méthodes et des outils professionnels
- maîtriser les produits et les services bancaires pour proposer des solutions personnalisées
- acquérir des compétences relationnelles et commerciales pour établir des relations de confiance avec les clients
La formation s'appuie sur une pédagogie innovante (olympiades de la finance, war game, club d'investissement), qui permet de développer des compétences pratiques et opérationnelles. Pour les étudiants aspirant à une spécialisation en conseil et en accompagnement des entreprises, le mastère banque et relations entreprises est une option à considérer. Ce programme permet d'acquérir une expertise en finance et gestion de patrimoine pour offrir des conseils avisés aux entrepreneurs, aux artisans et aux commerçants.


Quelles sont les compétences nécessaires pour exercer ce métier ?
Les recruteurs recherchent des candidats qui possèdent des compétences techniques en droit, économie, évaluation des risques et outils informatiques. D'excellentes aptitudes relationnelles et communicationnelles sont également indispensables, notamment l'écoute active, l'empathie et la pédagogie. Des qualités personnelles telles que le sang-froid, la rigueur, l'esprit d'analyse, l'autonomie et le sens de l'équipe sont aussi appréciées.
Combien gagne un conseiller d'une clientèle de particuliers ?
La rémunération d'un conseiller d'une clientèle de particuliers dépend de divers critères tels que la localisation géographique, le secteur d'activité, l'expérience, les qualifications et les performances individuelles.
En règle générale, en début de carrière, un conseiller d'une clientèle de particuliers avec un diplôme d'une école de finance et de gestion peut espérer un salaire brut mensuel d'environ 2 400 euros. Ce salaire, équivalent à un taux horaire brut supérieur à 11, 80 euros, est négociable selon le type de clientèle et les compétences du candidat. Les profils expérimentés peuvent prétendre à un salaire net mensuel pouvant atteindre 3 100 euros.
Quelles sont les perspectives d'évolution d'un conseiller d'une clientèle de particuliers ?
De nombreuses opportunités d'évolution s'offrent au conseiller d'une clientèle de particuliers. Au sein d'une institution financière, il peut se spécialiser en devenant conseiller clientèle professionnel ou conseiller privé. S'il aspire à des fonctions managériales, il peut évoluer vers un poste de gestionnaire de patrimoine ou de responsable d'une agence bancaire. En tant que gestionnaire de patrimoine, il élabore et met en œuvre des stratégies d'investissement personnalisées pour répondre aux besoins spécifiques de chaque client. Exerçant les fonctions de responsable d'une agence bancaire, il supervise l'ensemble des activités de l'établissement, en veillant à l'atteinte des objectifs commerciaux et à la satisfaction de la clientèle. Dans ces différents rôles, il met à profit ses compétences en gestion, en leadership et en communication pour encadrer une équipe et piloter efficacement les opérations de l'entité dont il a la charge.
Son expérience et ses compétences lui permettent également d'accéder à des postes à responsabilités dans d'autres secteurs, par exemple, en devenant responsable d'unité commerciale ou chef de produit.
L'ESG Finance vous forme aux métiers de la Finance, de la Comptabilité et de la Gestion.
Pour en savoir plus, prenez rendez-vous avec l'un de nos conseillers !
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