Comment devenir credit risk manager ?

Jeune femme regarde vers le ciel dehors à la Défense devant des grandes immeubles

Dans un environnement économique de plus en plus complexe, le credit risk manager est devenu un acteur incontournable de toute entreprise.

Garant de la santé financière, il met en œuvre des stratégies pour assurer la pérennité de l'organisation.

Quelles sont les responsabilités d'un credit risk manager ?

La première mission de ce professionnel consiste à évaluer les risques de crédit auxquels une entreprise ou une institution financière est exposée. Cela comprend les impayés, les retards de paiement et les défauts de remboursement de la part des clients ou des partenaires commerciaux. Il examine les dossiers, analyse les indicateurs de solvabilité, les bilans et les comptes pour dresser un portrait complet des forces et des faiblesses des entités évaluées.

Une fois les menaces identifiées, le credit risk manager met en œuvre plusieurs actions. Il définit des politiques de crédit claires, comme la fixation de plafonds d'emprunt en fonction de la capacité de remboursement des clients. Il conçoit également des procédures internes pour limiter l'exposition au risque, comme l'exigence de garanties avant d'accorder un crédit ou la mise en place de conditions strictes pour les prêts.

Au-delà de la prévention, ce spécialiste doit aussi réguler les risques existants. Lorsque des difficultés de remboursement se manifestent, il intervient pour restructurer les dettes ou renégocier les conditions de crédit, afin de minimiser les pertes tout en maintenant des relations commerciales équilibrées.

Credit risk manager | ESG Finance

Une autre responsabilité importante est la conformité réglementaire. Le credit risk manager s'assure que toutes les opérations respectent les cadres législatifs nationaux et internationaux. Par exemple, dans le domaine bancaire, il veille au respect des réglementations issues des accords de Bâle (Bâle II, Bâle III), qui imposent des exigences en matière de capital et de gestion des risques.

Enfin, ce poste inclut un volet stratégique. En collaboration avec les équipes de direction, le credit risk manager participe à l'élaboration des orientations financières globales de l'entreprise. Il fournit des analyses détaillées sur les tendances du marché et les évolutions économiques pour orienter les décisions futures.

Quelles qualités sont nécessaires pour devenir credit risk manager ?

La capacité d'analyse est sans doute l'une des aptitudes les plus importantes. Le credit risk manager doit être capable de traiter un volume de données financières complexes et de les traduire en recommandations claires. Une maîtrise des outils numériques, tels que les logiciels d'analyse statistique ou de modélisation des risques, est indispensable pour effectuer ces évaluations de manière précise.

La rigueur et l'attention aux détails sont également des qualités essentielles. Dans un métier où chaque décision peut avoir des conséquences financières majeures, les erreurs d'appréciation ou les approximations peuvent être coûteuses.

Par ailleurs, une grande aisance relationnelle est requise. Le credit risk manager doit travailler en équipe, collaborer avec des experts de différents domaines et négocier avec des clients ou des partenaires. Cette dimension relationnelle exige une excellente communication et une force de conviction pour défendre ses idées.

Le credit risk manager évolue dans des environnements souvent tendus où les décisions doivent être prises rapidement et en tenant compte de nombreuses variables (sectorielles, juridiques, etc.). La résilience au stress est donc essentielle pour réussir dans ce rôle.

Enfin, une éthique professionnelle est indispensable. Les enjeux financiers élevés rendent ce poste particulièrement sensible. Cet expert doit être transparent et agir en toute intégrité.

Quelle étude suivre pour devenir credit risk manager ?

Mastère Banque - Chargé d'affaires

  • Entrée : Bac +3 / Bac +4 
  • Rentrée : octobre
  • Alternance : exclusive dès la 1ère année avec nos partenaires bancaires
  • Diplôme obtenu : titre d’Expert(e) en Ingénierie patrimoniale de niveau 7, reconnu par l’Etat et enregistré au RNCP
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Formation

La plupart des candidats aux postes de credit risk manager sont recrutés avec un niveau bac+5. Le mastère en banque et relations avec les entreprises de l'ESG Finance constitue un parcours de référence dans ce domaine. Cette formation spécialisée offre une vision complète de la gestion du risque de crédit. Les apprenants acquièrent les compétences nécessaires pour analyser la solvabilité des emprunteurs, qu'il s'agisse d'entreprises ou de particuliers. Ils apprennent à prévenir les défauts de paiement grâce à des méthodes d'évaluation rigoureuses et à piloter les portefeuilles de crédit, en minimisant les risques de perte.

Durant leur formation, les élèves apprennent à décrypter les états financiers (bilans, comptes de résultat, états des flux de trésorerie) pour évaluer la santé économique d'une entité. Ils maîtrisent les techniques de scoring, qui permettent d'évaluer la probabilité de défaut de paiement d'un emprunteur.

Ce mastère est renforcé par l'intégration d'une période en entreprise, sous forme de stages ou périodes d'alternance. En fonction de la structure d'accueil (PME, grande entreprise, banque, assurance), les étudiants seront confrontés à des problématiques variées liées à la gestion du risque crédit. Cette expérience leur permet de mettre en pratique leurs connaissances académiques et de développer une compréhension des processus décisionnels.

Quelles sont les perspectives salariales d'un credit risk manager ?

Un credit risk manager débutant peut gagner entre 2 500 et 3 500 €. Avec quelques années d'expérience, cette rétribution peut atteindre 4 500 à 6 000 €. Dans les grandes entreprises ou les institutions financières internationales, les packages salariaux peuvent largement dépasser 8 000 € bruts par mois.

À ce revenu s'ajoutent des éléments de rémunération variable liés à l'atteinte d'objectifs, ainsi que des avantages sociaux conçus pour optimiser le bien-être et la qualité de vie des collaborateurs. Parmi ces derniers figurent les plans d'épargne salariale, l'accès à des programmes d'actionnariat et les forfaits pour la mobilité durable encourageant l'utilisation de modes de transport alternatifs.

L'ESG Finance vous forme aux métiers de la Finance, de la Comptabilité et de la Gestion.

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