Conseiller gestion patrimoine / conseillère gestion patrimoine

Jeune femme regarde vers le ciel dehors à la Défense devant des grandes immeubles

Le conseiller de gestion en patrimoine (CGP) accompagne ses clients dans des projets individuels ou familiaux qui concernent la conservation des biens, la planification des revenus, la gestion de placements ou encore les stratégies de réductions d’impôts.

En véritable couteau suisse, ce professionnel est au fait de l’actualité (immobilier, bourse, assurance, droit, fiscalité…) afin d’apporter à sa clientèle les meilleurs conseils en matière d’optimisation patrimoniale. Le secteur du conseil en gestion de patrimoine est en pleine croissance, et si la concurrence est élevée, les opportunités d’affaires sont nombreuses. Tour d'horizon sur ce métier.

La gestion de patrimoine : un secteur en pleine expansion

Né après la Seconde Guerre mondiale aux États-Unis, le conseil en gestion de patrimoine se développe en France à partir des années 1970. D'abord concentrée dans les mains des conseillers en banque autour de la notion de planning financier, cette activité est aujourd'hui exercée par de nombreux conseillers indépendants.

Autrefois considéré comme réservé aux plus fortunés, le conseil en gestion de patrimoine se démocratise, notamment en raison de la fiscalité de moins en moins avantageuse des produits d'épargne traditionnels. Cette nouvelle approche des investissements offre aux clients une excellente opportunité de diversifier leur épargne.

Le métier de conseil en gestion de patrimoine évolue en permanence et le nombre de cabinets croît fortement, notamment en raison de 3 facteurs:

1
l’attrait pour des placements plus variés : tech, environnement, patrimoine...
2
la digitalisation de l’activité et sa souplesse par rapport aux organismes bancaire
3
l’aval de l’État pour encourager l’investissement via la défiscalisation

Les missions du conseiller en gestion de patrimoine

Le conseiller en gestion de patrimoine est aussi connu sous les noms de conseiller patrimonial, gestionnaire de capitaux, gestionnaire de fortune ou encore conseiller en placements et investissements financiers. Son métier consiste à proposer un accompagnement à la fois global et sur mesure dans la gestion du patrimoine de ses clients. Le conseiller a pour ambition de faire fructifier le patrimoine de sa clientèle par divers choix d'investissements financiers, selon les objectifs poursuivis par cette dernière :

  • construction du patrimoine
  • développement et fructification du patrimoine
  • préparation à la transmission du patrimoine

Ces stratégies peuvent prendre des formes très différentes : constitution d'une épargne, réduction des impôts sur le revenu, investissement immobilier, solutions pour le pilotage d'entreprise, placement en cas d'expatriation, systèmes par capitalisation pour la retraite, etc. Lorsque la stratégie est choisie, le conseiller en gestion de patrimoine procède aux démarches juridiques et fiscales, établit les justificatifs de placements et vérifie les rapports de rentabilité.

La première rencontre entre le conseiller en gestion de patrimoine et son futur client établit le point de départ d'un projet sur le long terme. Il faut donc le temps d'installer un climat de confiance entre les parties et d'étudier la situation financière de la personne. Le gestionnaire réalise un audit, appelé diagnostic patrimonial, afin de définir le profil du client et la stratégie patrimoniale et d'investissement à mener.

Pour déterminer une stratégie de placement, le conseiller en gestion de patrimoine a plusieurs solutions. Le gestionnaire peut se spécialiser dans :

  • l'investissement immobilier, s'il possède une carte T (carte de transaction immobilière)
  • l'assurance-vie, en adhérant à l'ORIAS (Organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurance)
  • l'investissement boursier, s'il dispose d'une carte professionnelle de démarcheur financier et bancaire

Pour la suite de la gestion des dossiers, le conseiller en gestion de patrimoine réalise une vérification régulière de l'évolution des placements de ses clients, sans oublier d'effectuer une veille sur les marchés concernés. Il s'engage à apporter les meilleurs conseils, tant sur le plan des placements qu'en oriantant les clients vers d'autres professionnels dont les clients pourront avoir besoin : notaire, avocat, gérant de portefeuille, etc.

Les qualités nécessaires pour devenir conseiller en gestion du patrimoine

Conseiller Gestion Patrimoine | ESG Finance

Le métier de gestionnaire de patrimoine nécessite certaines qualités inhérentes aux métiers de conseils et d’accompagnement, sans quoi il ne saurait aider ses clients sur le long terme. Il doit évidemment :

  • maîtriser un vaste champ de connaissances en droit, en fiscalité et en économie
  • entretenir une veille permanente concernant les réglementations fiscales, l’immobilier, la bourse…
  • faire preuve d’écoute, de réactivité, de rigueur et de persuasion
  • savoir prendre les bonnes décisions au bon moment pour le succès de ses clients

Dans quels secteurs travaillent les conseillers en gestion de patrimoine ?

Le conseiller en gestion de patrimoine peut être salarié ou indépendant. Le poste existe donc au sein des banques, des compagnies d'assurances, des offices notariaux ou dans des cabinets de gestion spécialisés. Le CGP peut aussi exercer en tant que travailleur non salarié (TNS) dans un cabinet de conseil, ou simplement à son compte dans son propre cabinet.

Quelles formations suivre pour devenir conseiller en gestion de patrimoine ?

Il existe plusieurs voies pour exercer le métier de conseiller en gestion de patrimoine. Des études supérieures de niveau bac+5 avec spécialisation en économie, en assurances, en comptabilité, en finance ou encore en banque sont nécessaires.

Le futur conseiller en gestion de patrimoine doit disposer d'un solide socle de connaissances pour comprendre l'univers dans lequel il compte travailler. Il gagne aussi à acquérir un bon sens de l'adaptabilité pour faire évoluer son activité en fonction des clients ou des circonstances. Voici quelques exemples de parcours qui mènent à l'obtention d'un diplôme en gestion de patrimoine :

  • diplôme d'institut d'administration des entreprises
  • diplôme supérieur de comptabilité et de gestion
  • mastère d'école supérieure en gestion de patrimoine et gestion privée
  • master universitaire banque ou finance, etc.

L'ESG Finance propose un cursus mastère en gestion de patrimoine et gestion privée, également réalisable en alternance. Cette formation est accessible hors plateforme Mon Master.

BTS Banque

  • Entrée : post-Bac et hors Parcoursup
  • Rentrée : septembre
  • Alternance : possible dès la 1ère année
  • Diplôme obtenu : BTS Banque – diplôme d’Etat
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Formation

Bachelor Finance

  • Entrée : post-Bac ou après Bac +1/2 – sur Parcoursup 
  • Rentrée : octobre
  • Alternance : possible dès la 3ème année
  • Diplôme obtenu : Bachelor Finance + double diplôme possible
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Formation

Mastère Gestion de Patrimoine et Gestion Privée

  • Entrée : Bac +3 / Bac +4 
  • Rentrée : octobre 
  • Alternance : possible
  • Diplôme obtenu : titre d’Expert(e) en Ingénierie patrimoniale de niveau 7, reconnu par l’Etat et enregistré au RNCP
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Formation

Quel salaire perçoit un conseiller en gestion de patrimoine ?

Les revenus du conseiller en gestion de patrimoine indépendant varient selon son activité et les rétrocommissions qu'il perçoit sur les placements de ses clients. Il n'est lié à aucun organisme financier et reste donc libre de choisir et de conseiller les solutions personnalisées de son choix à sa clientèle. Il fixe son taux selon les critères qu'il définit lui-même en fonction de ses besoins.

35 000 €
bruts annuel pour un junior
100 000 €
bruts annuel pour un senior

Du côté du conseiller en gestion de patrimoine salarié, le salaire se compose d'une part fixe et d'une part variable, liée aux dossiers qu'il gère : primes, commissions, etc. L'expérience, les résultats obtenus ou encore la politique de l'établissement ont aussi leur importance. Un conseiller junior peut prétendre à une rémunération entre 30 000 et 35 000 € bruts par an (soit entre 2 500 € et 3 000 € bruts par mois). Le conseiller chevronné peut espérer gagner entre 45 000 € et 70 000 € bruts (3 750 € à 6 000 € bruts par mois), voire jusqu'à 100 000 € en fonction de son portefeuille client et de ses résultats.

Comment peut évoluer la carrière d'un conseiller en gestion de patrimoine ?

En fonction de son régime (salarié ou libéral), le conseiller en gestion de patrimoine a différentes opportunités d'évolution. En tant que libéral, il peut notamment créer son cabinet de gestion et employer d'autres conseillers. Sa carrière dépend surtout des recommandations qu'il obtient de la part de sa clientèle et des revenus qu'il tire de son activité.

En tant que salarié au sein d'un établissement bancaire, d'une compagnie d'assurances ou d'un cabinet, le conseiller en gestion de patrimoine peut envisager de devenir chef de secteur, responsable d'une zone géographique ou encore conseiller expert en gestion.

Il peut également s'orienter vers des métiers connexes comme :

Ce métier vous intéresse et vous envisagez des études dans le domaine patrimonial ? L'équipe pédagogique de l'ESG Finance est disponible pour répondre à toutes vos questions : prenez rendez-vous pour plus d'informations.

L'ESG Finance vous forme aux métiers de la Finance, de la Comptabilité et de la Gestion.

Pour en savoir plus, prenez rendez-vous avec l'un de nos conseillers !

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