Conseiller bancaire : fonctions, perspectives et formation

Le conseiller bancaire exerce au sein d'une banque, où il accompagne ses clients dans le choix des solutions bancaires les mieux adaptées à leurs profils. Doué avec les chiffres, ce gestionnaire à la fibre commerciale est aussi à l'aise en clientèle. Découvrez-en plus sur ses attributions, les débouchés disponibles et ses opportunités d'évolution.

Conseiller bancaire : un rôle de conseil clientèle

Aussi appelé gestionnaire clientèle bancaire, conseiller financier ou chargé de clientèle, le conseiller bancaire évolue au contact direct des clients de sa banque. Il assure le suivi commercial d'un large panel de comptes clients, analysant la situation financière de particuliers ou de professionnels pour leur conseiller des produits bancaires pertinents. Il correspond avec ses clients par téléphone et par mail, tout en accueillant dans ses bureaux les visiteurs ayant pris rendez-vous.

Son rôle principal consiste à accompagner ses clients dans la gestion et l'optimisation de leur patrimoine. Parallèlement, il effectue des missions de prospection afin d'élargir son portefeuille au profit de son organisme bancaire.

Quelles sont les missions confiées au conseiller bancaire ?

Le chargé de clientèle en banque apporte à ses clients un éclairage technique sur différentes questions bancaires, misant sur la proximité pour les fidéliser. Au quotidien, il conduit des entretiens au sein de son agence ou se déplace jusqu'au lieu de travail de ses interlocuteurs, qu'il conseille en termes de gestion de trésorerie, d'épargne ou de prévoyance. C'est à lui de traiter les demandes d'ouverture de compte comme les demandes de crédit.

Il négocie contrats, taux bancaires et autorisations de demande de découvert dans l'intérêt conjoint de ses clients et de son établissement bancaire. En spécialiste des produits bancaires, le conseiller participe également au développement de l'offre de sa banque. Il contribue à la prise de décision de son responsable d'agence en lui fournissant des reportings alimentés par une veille législative et sectorielle. Ce prospecteur est aussi chargé de développer son portefeuille par le démarchage de nouveaux clients dans un secteur géographique ou un segment de population précis.

Sur quelles compétences s'appuie le conseiller bancaire ?

La force d'un conseiller bancaire repose avant tout sur son sens du contact. Plus il se montre proche de ses clients, plus ses recommandations s'affinent en matière de placements financiers ou de souscriptions bancaires. Sans jamais être intrusif, le conseiller d'une clientèle de particuliers sait se renseigner sur les circonstances personnelles de ses clients pour mieux cibler leurs attentes et ajuster son argumentaire. Ses facultés d'observation l'aident à identifier des bouleversements dans leur vie (mariage, arrivée d'un enfant, etc.) ou des signaux d'alerte. Lorsqu'il détecte des mouvements suspects ou inhabituels sur un compte, il prend contact avec son détenteur afin d'étudier sa situation et de lui suggérer d'éventuels réaménagements de contrat.

En clientèle, le conseiller bancaire mobilise toutes ses qualités d'écoute pour cerner les besoins de son interlocuteur. Avec habileté, il sait orienter ses clients de façon à atteindre ses objectifs chiffrés sans les brusquer, ni les pousser à la consommation. Le lien de confiance qu'il établit avec sa clientèle provient également de sa maîtrise des produits financiers proposés par son établissement bancaire et de sa connaissance du tissu économique local. En tant qu'expert en droit bancaire, en fiscalité et en marchés financiers, il sait évaluer les risques liés à une opération bancaire. En cas de doute, il tire parti du conseil d'analystes de crédit ou de gestionnaires des risques.

Conseiller bancaire : insertion professionnelle, revenus et pistes d'évolution

Le salaire du conseiller bancaire s'élève à environ 2 000 € bruts par mois au début de sa carrière. Suivant son expérience et son niveau de formation, ses revenus peuvent avoisiner 3 000 € par mois au fil des années. Ce chargé de clientèle peut être embauché par un bureau de poste ou une banque, où il exerce sous la responsabilité d'un directeur commercial ou d'un directeur d'agence.

Un professionnel aguerri est susceptible de prendre la tête d'une agence bancaire. Il lui est aussi possible de s'orienter vers la gestion exclusive de comptes d'entreprises en tant que responsable d'une clientèle professionnelle. Des promotions internes peuvent également le mener vers des fonctions de chargé de mission ou de responsable d'antenne.

Quelles études pour devenir conseiller bancaire ?

Le métier de conseiller bancaire est accessible au sortir d'une formation en banque de niveau bac+2 à bac+3. Si ce poste est ouvert aux jeunes diplômés, certaines institutions bancaires privilégient les candidats ayant effectué des stages en banque.

Les futurs chargés de clientèle peuvent s'orienter vers un parcours professionnalisant comme le BTS Banque de l'ESG Finance afin d'associer enseignement théorique et apprentissage par la pratique. Ce cursus court est proposé en alternance dès la première année. Les titulaires d'un BTS peuvent rejoindre la vie active ou poursuivre des études supérieures dans le domaine de l'assurance, de la banque ou de la finance afin d'approfondir les fondamentaux de la gestion patrimoniale et crédits auprès des particuliers.

Le conseiller bancaire travaille généralement aux côtés d'une clientèle de particuliers à ses débuts, avant de bifurquer vers le conseil aux entreprises ou le conseil spécialisé (achats immobiliers, placements boursiers, etc.). L'ESG Finance vous propose une licence professionnelle Banque avec mention chargé de clientèle vous ouvrant des débouchés au sein d'établissements de bancassurance.